С 01 июля вступает в силу Федеральный закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о кредите).

Следует отметить, что это первый закон в Российской Федерации, подробно регулирующий вопросы выдачи потребительского кредита  и вопроса выдачи займа гражданам.

Данный закон определяет, что выдавать потребительские кредиты (займы) гражданам вправе теперь только профессиональные участники потребительского кредитования.

В контексте закона профессиональным участником потребительского кредитования являются: кредитные организации, а также следующие некредитные финансовые организации, осуществляющие свою деятельность на основании следующих законов: "О кредитной кооперации", "О ломбардах", "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", "О сельскохозяйственной кооперации".

Закон о кредите обязывает кредиторов доводить до сведения заемщика в обязательном порядке помимо информации о кредиторе, все основные условия кредита (займа), позволяющие заемщику уже на первоначальной стадии получения кредита определить диапазон полной стоимости кредита (займа); всех выплат, производимых заемщиком в период погашения кредита (займа).

Важно!

Если в кредитном договоре (договоре займа) предусмотрено условие о том, что выдача кредита (займа), погашение задолженности по кредиту (займу) осуществляется через специальный банковский счет, то все операции по такому счету (включая открытие счета) для заемщика должны производиться бесплатно.

Закон о кредите содержит запрет на взыскание с заемщика сумм различных вознаграждений в пользу кредиторов.

Кроме того, установлен лимит ответственности заемщика в случае нарушения обязательств по кредитному договору (договору займа), возникновения просроченного кредита.

В частности, если у заемщика возникла просроченная кредиторская задолженность (просрочка займа) и по условиям кредитного договора (договора займа) продолжается начисление процентов за пользование кредитом (займом), то максимальный размер неустойки (штрафа, пени) составляет не более 20% годовых. Если же при просрочке по кредиту (займу) проценты за пользование кредитом (займом) не начислялись кредитором, то размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Закона о кредите позволяет каждому заемщику рассчитать полную стоимость своего кредита в самостоятельном порядке по утвержденной формуле.

Заемщик вправе требовать от кредитора предоставления ему информации о текущем размере задолженности, датах погашения задолженности 1 раз в месяц бесплатно.

Согласно положениям Закона о кредите заемщик имеет право отказаться от получения потребительского кредита (займа); может досрочно вернуть полученный кредит (займ), уплатив проценты за пользование кредитом (займом).

Что касается регулирования деятельности коллекторов, то данный закон лишь определяет запрет деятельности коллекторов в отношении просроченной задолженности, срок исполнения обязательств по которой не наступил (т.е. если срок исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа) не наступил, коллектор не вправе беспокоить должника по вопросам погашения задолженности). Кроме того, коллекторы не вправе беспокоить должников в рабочие дни с 22 до 8 часов, в выходные дни – с 20 до 9 часов.

Дополнительную информацию по вопросам кредитного законодательства, юридическую помощь по кредиту с просрочками Вы можете получить, обратившись дополнительно ко мне за юридической консультацией.

Следует отметить, что действующее законодательство позволяет существенно уменьшить размер задолженности по кредиту в случае грамотного подхода к данной проблеме, в том числе, не допустить взыскания просрочки по кредиту через суд.